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El problema de estar incluido en los ficheros de solvencia patrimonial, los famosos “ficheros de morosos”

¿Te han denegado un crédito y no sabes por qué motivo? ¿tienes problemas para contratar servicios de suministros, luz o telefonía móvil? Podrías estar en un fichero de solvencia patrimonial. Pero ¿sabes exactamente qué son? Pues bien, un fichero de morosos es un listado en el que se inscribe las personas que no han cumplido sus obligaciones dinerarias por parte de las entidades acreedoras y que consultan algunas empresas para evitar riesgos de impagos a fin de cerciorarse sobre la solvencia patrimonial de sus clientes.  Pero entonces, ¿puedo estar en un fichero de morosos sin tener una deuda real pendiente? Sí, de hecho, no siempre se está incluido en dicho listado por existir impagos, sino que puede ser fruto de un error por no existir esa deuda.

¿Cómo saber si estoy en un fichero? Los principales listados que pueden incluirle son Asnef, Cirbe y Experian. Usted debe saber que tiene los derechos ARCO (ACCESO, RECTIFICACION ,CANCELACION Y OPOSICION .

El primer paso que hay que realizar para conocer si estás un listado de morosos es ejercitar el derecho de acceso. Este derecho permite al interesado acceder a los ficheros para conocer si sus datos personales han sido inscritos en dichas listas por alguna entidad, así como conocer si alguna empresa ha consultado los mismos de conformidad con el artículo 15 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal y en los artículos 27 y 28 del Real Decreto 1720/2007, de 21 de diciembre, por el que se desarrolla la misma.

Si la respuesta es afirmativa, el segundo paso que habrá que realizar,  en el caso de que no estemos de acuerdo con el tratamiento de dichos datos, bien porque se haya pagado o bien porque haya prescrito,  es  instar los derechos de rectificación,  cancelación u oposición. En caso de que nos rechacen nuestros derechos de rectificación, cancelación u oposición y no estemos de acuerdo, podemos denunciarlo ante la Agencia de Protección de Datos Personales.

La inclusión de los datos personales en estos ficheros debe cumplir una serie de requisitos para que sean válidos. De hecho, deben ser deudas ciertas, líquidas,  vencidas y exigibles, no admitiéndose aquellas deudas discutidas, es decir,  que están siendo reclamadas judicial o arbitrariamente. Igualmente, debe no haber transcurrido el plazo de 6 años desde el impago de la obligación.

Además de eso,  el Tribunal Supremo en la Sentencia 11 de diciembre de 2020 estable como requisito previo para poder inscribir una deuda en un listado de morosos la necesidad de que haya existido el requerimiento previo por parte de certificación personal al deudor, dejando de lado las meras cartas ordinarias, por entender que la notificación ordinaria   no acredita la efectiva certificación de entrega.

Por tanto, si usted está incluido en dicho fichero y no le han notificado o lo han hecho indebidamente o es falsa esa afirmación respecto a las deuda reclamadas, usted puede iniciar un procedimiento judicial por daños morales por vulneración del derecho al honor del artículo 18 CE,  al figurar sus datos personales en dichos listados.

En Rojano Vera Abogados,  gestionamos los trámites oportunos para conocer si usted aparece en dichos ficheros, para emprender las oportunas acciones judiciales en caso de que sean inciertos tales circunstancias.

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